设立家族办公室（以下简称为“家办”）让富裕家族有机会更好地控制资产、实施个性化战略，并为子孙后代确保遗产。设立家办是一个战略过程，需要仔细规划并全面了解家族的财务目标和动态。

本文，家办新智点深入探讨了超高净值人士设立家办过程中的六大关键事项，希望对你有所帮助。

1 明确家族目标和需求

家办是一个日益流行的概念，现代家办是在19世纪末随着洛克菲勒家族和范德比尔特家族等美国工业巨头的崛起而出现的。虽然每个家办都像其家族Owner的DNA一样独特，但大多数家办都致力于实现以下目标：

• 通过财富管理促进家族财富的保值增值

• 为家族财富的管理和治理提供正式结构

• 弘扬家族的传统、愿景和价值观

• 管理家族的财富和个人风险

• 维护家族事务的机密性和隐私性

对于超富家族而言，明确目标和独特需求对于设立一个成功的家办至关重要。这些步骤为家办的使命奠定了基础，并确保家办的服务符合家族的短期和长期目标。

其中，家族必须阐明其财务和非财务目标，以确定是否需要投资管理以外的综合服务。家族的目标可能千差万别，而家办的目的是作为实现家族目标的战略合作伙伴。

家办应考虑诸如家族净资产、资产类型、风险承受能力和首选投资策略等因素。同样重要的是，家办应掌握家族的动态和治理结构，譬如是否涉及多代人、是否存在需要解决的潜在冲突等。

家族成员之间进行公开对话是关键，透明的沟通有助于协调期望并创建共同愿景。这可确保家族所有利益相关者在制定家办的目标和服务方面都有发言权。

一旦目标和需求明确，家办就可以相应地定制其服务，并定期审查和调整家办的战略，确保其与家族不断变化的情况和目标保持同步。

2 选择合适的家办结构

家族选择最适合需求的家办结构，取决于家族的具体情况、财务目标和偏好，以及需要考虑定制、成本效率以及家族想要的控制级别等因素。

家办主要有三种常见结构：

一、单一家办 (SFO)

单一家办是寻求完全定制和控制财富管理的超高净值家族的理想选择。单一家办致力于服务单个家族，提供量身定制的服务。但由于单一家办的排他性，成本通常较高。

二、联合家办 (MFO)

联合家办服务于多个家族，汇集资源以提供具有成本效益的解决方案。联合家办提供一系列服务和共享专业知识，对于那些寻求全面财富管理而又不想花费专门的单一家办费用的家族来说很有吸引力。

三、嵌入式家办

嵌入式家办在家族现有的业务结构（通常是家族企业）内运作，专注于补充或支持核心家族业务的投资。嵌入式家办利用其资源、企业员工和基础设施来提供家办服务。例如，家族可能会要求首席财务官也负责私人财富管理。这种模式可以节省成本，提高效率，因为它可以利用业务的现有关系和专业知识。

3 组建专家团队

对于家办而言，构建一支强大的团队至关重要。家办团队的专业知识和凝聚力直接影响财富管理的有效性和实现家族的财务目标。

以下是建立一支强大家办团队的关键考虑因素：

一、家办应从聘请一位有能力的领导者或首席执行官 (CEO) 开始，他应具有强大的财务敏锐度和管理家族财富的经验，并符合家族的价值观和愿景。家办领导者或CEO是家办的骨干，帮助家族做出复杂的财务决策。

二、聘请具有多种专业知识的投资经理、分析师和顾问，涵盖股票、固定收益、房地产和另类投资等资产类别。他们应该制定符合家族风险承受能力和增长目标的投资策略。

三、法律顾问确保家办在法律范围内运作，有效管理遗产规划，并驾驭复杂的监管框架。其中，家办需要实施安全协议和隐私措施以保护敏感的财务和个人信息。

四、税务专业人士优化家族的税务策略，会计师负责监督财务报告并管理财务记录。

五、其他家办人员通常涉及遗产和继承规划、风险管理和保险、技术和网络安全、家族治理和教育顾问、生活方式和礼宾服务等领域。

4 制定家办财富管理计划

家族财富的保值增值是家办的核心职能。家族成员应与团队密切合作，制定详细的综合财富管理计划，确保资产的审慎管理，同时也符合家族的财务目标、价值观和长期愿景。

家办的财富管理计划包括跨各种资产类别的多元化投资策略，以及强大的风险管理策略，以保护家族财富免受市场波动和不可预见事件的影响。

家办在制定全面的财富管理计划时，应综合考虑以下因素：

一、首先对家族财务状况进行彻底分析，包括资产、负债、收入和支出，以了解完整的财务状况。家办需要定义有关财富保值、增长、慈善目标、遗产规划和风险管理的具体目标。

二、识别和评估可能影响家族财富的各种金融风险，例如市场波动、通货膨胀以及法律或监管变化，家办应制定策略来降低这些风险。

三、家办应制定符合家族风险承受能力和财务目标的资产配置策略。其中，多元化的投资策略是家办管理风险和优化回报的关键。

四、制定一项有序的跨代财富传承计划，这可能涉及创建信托、遗嘱和其他法律文书来保护家族财富。

五、当前，慈善事业和影响力投资已成为一些家办财富管理战略不可或缺的组成部分。

慈善战略允许家族通过支持符合其价值观的事业来创造持久的遗产。影响力投资则更进一步，旨在产生积极的社会和环境成果以及财务回报。通过将其纳入家办的财富计划，不仅可以改变世界，还可以向家族后代灌输他们的价值观，培养超越财富积累的使命感。

值得注意的是，家办定期评估投资策略、治理结构和对不断发展的法规的遵守至关重要。家办必须适应市场条件、家族动态和不断变化的目标，这种灵活性可确保家办与家族的目标保持一致。

5 家办治理和家办政策

家办治理对于确保有效决策、透明度以及跨代传承家族财富和价值观至关重要。如有必要，家办还可任命一名家族治理顾问，以促进家族成员之间的沟通和决策。

首先，家办需要制定一份家族宪法或宪章，概述家族的价值观、愿景以及管理财富和家族关系的指导方针。

家族宪法或宪章应概述家族的价值观、使命和财富管理愿景，还应定义家族成员、顾问和外部专业人员的角色和职责，并建立清晰的沟通渠道。其中，家族宪法或宪章应任命一个家族委员会或董事会来监督家办的关键决策。

二、建立明确的决策协议。

家办的决策协议定义哪些决策需要家族共识，哪些则可以委托给受雇的家办专业人员，这将有助于防止冲突并确保高效运营。

三、制定解决家族内部可能出现的冲突的流程。这可能涉及家办指定公正的调解员来公正地处理纠纷。

四、如果家族成员在家办内工作，需要制定明确的就业政策，包括招聘标准、职位描述和绩效评估。

6 继任计划

家族继任计划有助于确保财富在几代人之间顺利过渡，让家族有效地保持连续性、稳定性，为子孙后代保留家族的财富和遗产。

继任计划包括确定和培养下一代担任家办的领导角色，还涉及财富传承的程序，包括遗产规划、治理结构和税收策略，并设立应急计划以应对潜在的干扰，并保护家办的运营和资产。

通过积极解决继任问题，家办可以保护家族遗产、保持稳定并确保家族目标得以延续。家族的继任计划超出了财务问题的范围，同时强调保护家族的价值观、传统和遗产。

其中，家办让下一代家族成员具备金融知识和理解财富管理原则至关重要。通过教育计划，家办可以让继承人成为家族财富负责任的管理者，明晰家族的财务状况并做出明智的财务决策。

总结而言，家办不仅是一个金融机构，还是家族愿景的守护者，保护家族代代相传的价值观。家族通过构建一支精明强干的团队，可以让家办成为一个强大的工具，使家族能够驾驭财富的复杂性，同时确保家族财富稳定传承。

作者：foinsight，36氪经授权发布。